中国最初的详细助农奇迹商中庸农信有限公司（以下简称“中庸农信”）再度递表港交所。9月27日，港交所败露了中庸农信的上市苦求，中金公司为其独家保荐东谈主。

　　招股书显现，中庸农信是中国最初的详细助农奇迹商，努力于通过提供时刻启动的详细性居品和奇迹，包括农村普惠信贷奇迹、农业分娩奇迹、农村花费品及奇迹以及农村清洁动力奇迹，来赋能小农户和农村小微企业主。

　　招股书显现，中庸农信展示了邃密的业务增长、愈增多元化的收入结构以及稠密的市集后劲。财务数据显现中庸农信2021-2023年及终结2024年6月30日止六个月，差别录得收入22.24亿元(东谈主民币，下同)、24.29亿元、31.81亿元及19.2亿元，保执执续增长的态势。

　　时刻启动线上+线下奇迹体系，隐蔽10万个屯子2亿东谈主口

　　凭证弗若斯特沙利文的论述， 终结2023年12月31日，中国农村常住东谈主口约4.77亿，且“大国小农”依然基本国情，农村规划主体中的98%均为小农户和农村小微企业主。比年来农村经济稳中向好，卓著了城镇市集的增长。然则农村用户群体仍靠近如穷乏定制化居品及奇迹、穷乏赢得相干信息的渠谈等多重痛点，甚至于其未能被充分奇迹。而在奇迹供给端，由于中国农村用户居住散布、农村地区数字化进程偏低、更依赖于传统熟东谈主社会的奇迹场景，因此单一的线上触达难以充分承诺农村客户需求，地谈的线下奇迹花式则制约了限制化发展和可执续运营。

　　近三十年深耕农村市集，中庸农信充分愚弄农村社会的“熟东谈主社会”特质，配置了隐蔽鄙俚的土产货奇迹集会。终结2024年6月30日，中庸农信的详细助农奇迹已隐蔽10万个屯子，遍布中国23个省级地区的约550个县，隐蔽近2亿农村东谈主口。土产货奇迹集会由约550家分支机构构成，领有7200多名职工，并与约127，000名接近客户的村级配结伴伴邃密配合。

　　中庸农信鼎力推动时刻启动的线上+线下运营体系，灵验照应散布在中国纷乱农村地区的线下奇迹集会。中庸农信敏锐的察觉到，在我国农村市集中，信任是重要身分。其各地分支机构“精选”本乡原土住户手脚职工和配结伴伴，径直参与农村社区的普通运营和奇迹，增强了与客户的接洽。这种高频率的斗争使客户愈加惬心使用中庸农信的奇迹，酿成了邃密的口碑传播。同期，中庸农信通过其自主研发的决策中心时刻基座，为通盘业务经由杀青了数字化运营照应。该决策中心由数百名农业、风控和时刻行家提供援助，通过对线下奇迹集会的信息进行数字化和同步化，不错从运营响应中学习，更快地作出业务决策并复制经由，从而更高效地援助业务拓展，并实时在互动中生成瞻念察，援助奇迹的迭代升级。于往绩纪录期内，中庸农信已产生的研发开支跨越3亿元，参加占比高于同业业。

　　收入多元化布局显生效，非信贷业务增长显赫

　　国度统计局数据显现，本年一季度，寰宇农村住户东谈主均花费开销达到5050元，本色增长9.2%，增速高于城镇住户花费。跟着乡村振兴策略的真切鼓吹，农村花费市集彰着增长，2023年乡村花费品零卖额达到64005亿元，广盛优配同比增长8.0%。与此同期，互联网普及率已达到66.5%，农村网民限制达到3.26亿。电子商务的快速发展及新时刻的应用，开释了农村花费花式的巨大后劲。

　　尽管农村花费需求抵制增长和升级，我国农村花费市集仍存在短板。举例，花费才能进步空间不及、快递奇迹‘终末一公里’问题杰出，以及商品性量、售后奇迹和维权等方面存在不及。

　　为了更好地“详细助农”，中庸农信建议了“奇迹农村终末一百米”的标语，打造“时刻启动的线上+线下的全渠谈运营”的特色花式，全力冲向农村社会化奇迹的各个方面。

　　在农业分娩奇迹方面，中庸农信基于对农村小微客户的真切了解，提供浅陋且时刻启动的详细科罚决策，愚弄当代农业时刻进步作物照应和产量，匡助农户增收。在农村花费范围，公司与高下流配结伴伴联袂，通过数字化奇迹平台提供绿色耐用品、定制花费品和数字保障等多元化奇迹。在农村清洁动力奇迹方面，中庸农信与方位政府及动力企业配合，探索灵验的户用光伏征战花式，助力农户增收，推动乡村振兴和杀青“双碳”计算。

　　招股书显现，中庸农信的财务收入进一步增长29.5%，即从终结2023年6月30日的14.82亿元东谈主民币增长到2024年同期的19.20亿元。其中，终结2023年6月30日止六个月至2024年同期，咱们非信贷业务收入进一步增长42.0%，占总收入的比例从终结2023年6月30日止六个月的35.8%增长至终结2024年6月30日止六个月的39.3%。

　　在信贷业务监管日益严格的配景下，中庸农信非信贷业务的显赫增长，不错视作其业务第二增长弧线，大约故意于企业搪塞环境变化带来的省略情风险。

　　贷款质料发扬邃密，改日严慎业务扩展

　　中庸农信当今贷款居品包括“极速贷”、“惠农贷”、“农分期”，“极速贷”由AI启动进行信用评估，后两款居品除了AI评估，还需要集中线下团队进行尽调。

　　三款居品均面向农村住户及农村小微企业主，其中“农分期”主要指在中庸农信平台上购买农资农机具、绿色耐用品以过火他花费品等的客户。

　　中庸农信的贷款质料发扬邃密。终结2024年6月30日，其贷款余额跨越200亿元，30天以上及90天以上走嘴率差别为2.08%、1.52%，凭证弗若斯特沙利文论述，该走嘴率远低于行业平均水平，其信贷亏蚀率较2023年末略有高潮。信用亏蚀率略有高潮的原因一方面是由于部分借债东谈主在疫情时间遭逢费事，这些贷款中很大一部分过期跨越12个月，并在2023年和终结2024年6月30日的六个月内被刊出。此外，凭证弗若斯特沙利文的论述，2023年及终结2024年6月30日，中国农居品价钱大宗大幅波动，导致很多小农户和农村小企业主收入下跌，从而影响了他们的还款才能。

　　中庸农信继承了愈加严慎业务扩展计较，终结2024年6月30日，公司在河北、内蒙古、辽宁、山西、河南、甘肃和湖南的分支机构数目较多，这主若是由于公司在这些地区规划时分较长。改日，公司计较在已有业务且仍有扩展空间的省份开设新分支，十分是在中西部地区。

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